就勢論勢-失能險停售潮該不該買？先有這些「基本保險」，再考慮三原則補足保障
(2021/02/02)
•作　者：今周刊
近期國內保險市場最受矚目的事件，除了被衛福部長陳時中評為「不太划算」的台產防疫險停賣之外，大概就是熱銷多年、主打保證給付的失能險（舊稱殘扶險）停售了。2021年伊始，還能買到的失能險多半是依附在主約下的附約，但從2月1日起，買氣一直頗高的友邦人壽「扶委匯」、「十一助行」及全球人壽「失扶85」、「失扶65」失能險附約，也統統確定停賣。?失能險是長照險的變型商品，一般被歸類為「類長照險」，與長照險、特定傷病險並稱「長照三寶」。1996年，本土人壽業者推出國內第一張長照險保單後，直到2013年國內才有業者推出失能險商品。?失能險CP值高業者承擔過高虧損風險?儘管長照險早了好幾年上市，但買氣卻遠不如失能險。據統計，截至2019年底，國內長照險銷售不到72萬張，整體投保率僅3％左右；至於失能險，雖然沒有官方的統計數字，但業界數據指出，失能險平均1年能賣出50萬到1百萬張，自開賣以來已銷售數百萬張。?為何兩者銷量有天壤之別？簡單來說，失能險是保戶心目中「賠得多」且CP值遠高過長照險的保單。?長照險理賠門檻相對高，必須符合巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷為「生理功能」或「認知功能」障礙，而且每半年或1年就得再接受醫療檢查來重新認定，保費又偏貴。舉例來說，40歲女性若為了日後每月2萬元的看護費而投保20年期，1...【全文請見今周刊1258期】