MoneyDJ新聞 2023-03-22 15:43:49 記者 陳怡潔 報導
329青年節即將到來，富達投信今(22)日公布「青世代幸福大調查」結果並指出，台灣介於25到39歲間的青世代幸福感普遍不足，平均僅6.5分及格邊緣(滿分10分)，而在加薪幅度和速度趕不上萬物齊漲的大環境之下，充裕穩定的財務收入高居影響幸福感的前三大因素，且有近七成(69%)青世代選擇積極投資理財以增加薪資外的收入、七成五有投資理財習慣，但投資績效滿意度平均僅5.3分。富達建議青世代可掌握三大原則：(1)設定目標、(2)選擇專業團隊神隊友、(3)長期定期定額，提升投資理財力。
根據富達「青世代幸福大調查」，七成五台灣青世代表示有投資理財習慣，當中有超過六成(63%)每個月運用三成或以下薪資進行投資，投資理財目標前三大包括提升生活品質(69%)、為退休生活做準備(64%)、防禦意外風險如失能失業(42%)。
然而，進一步檢視有投資理財的青世代，投資滿意度平均僅5.3分，投資理財前三大困難(見附圖)分別為 : 擔心虧損或有虧損經驗(52%)、投資理財知識不足(45%)、沒時間瞭解投資商品(40%)。至於台灣青世代面對虧損情況的態度，32%表示先放著不管，30%等待時機逢低加碼，28%進一步了解該標的長期投資前景後再決定如何處置，僅10%選擇停損退場。
富達投信分析，從調查可見理財的確可以增加幸福感，但投資人可能因為知識不足導致投資標的選擇不當，或因忙碌而無法隨時注意金融市場變動，以致投資績效不佳，建議青世代可掌握理財三原則：
首先，設定明確用途為投資目標定錨是第一步。以退休準備來說，選擇每年5%報酬率穩定累積20~30年就很足夠，但如果是短期的購車資金或旅遊預算，就必須依據需要的資金，選擇以股息、債券、多重資產等穩定收益型金融商品配置創造被動收入，完成人生每個階段的目標。
第二、選擇值得信賴的專業投資團隊神隊友。市面上投資商品聆瑯滿目，以共同基金為例，藉由一群專業的投資專家代為選股和管理，可避免個人知識和能力有限的痛點，且共同基金精選數十檔具有成長潛力或穩定收益的股票、債券、或另類資產等一籃子最適投資組合，並隨著市場趨勢汰弱留強，可有效減少投資人直接前進股市的潛在風險與挑戰。
第三、定期定額紀律投資。富達進一步分析，過去兩年多來，因為地緣政治不穩定、產業供應鏈轉換及低利率時代告終等因素交錯，嚴重衝擊全球金融市場，不只信奉股債六四平衡定律的投資人因而虧損，就連許多過去自己操盤頗有心得的資深投資人獲利也大幅回吐。
若採用定期定額方式投資共同基金，持有成本隨價格下跌而降低，同樣扣款金額所購買的資產反而增加，待價格回升時，自然能享受到投資成果。因此，建議青世代以定期定額的方式進場，除了能分攤投資成本，還能克服不理智的人性弱點，避免因為想賺更多而重複追高殺低、導致虧損的惡夢。
此外，定期定額投資共同基金不需要等買點，隨時都可以進場，最重要的是及早養成良好的理財習慣，才能越快享有複利加乘的穩健收入。提醒青世代必須先審視個人的風險承受能力與投資目的，等待時間催化，耐心回收長期投資效益。
