在投資之前應該先了解你的淨值 （資產-負債）， 現金流量（收入、支出的情況）， 短、中、長期的生涯目標 （求學、購屋、子女教育、退休等）， 才能做到量力而為、按步就班。

財務計劃範例

一、個人（家庭）淨值表範例

科目	金額
資產
房子	0
車子	500,000
銀行存款	1,500,000
投資	500,000
資產小計	2,000,000
負債
貸款（房屋、汽車、其他）	(300,000)
互助會	(350,000)
分期付款	(100,000)
負債小計	(750,000)
個人（家庭）淨值	1,250,000

二、個人（家庭）收之狀況（月）範例

科目	金額
收入（月）
薪資淨額	100,000
投資	5,000
利息	2,000
收入小計	107,000
費用（月）
水電瓦斯電話	(3,000)
保險	(6,000)
租金（房貸）	(13,000)
子女教育	(12,000)
會錢（分期付款）	(10,000)
信用卡	(9,000)
餐費	(15,000)
娛樂	(5,000)
其他	(6,000)
負債小計	(67,000)
個人（家庭）淨`收入	28,000

三、個人（家庭）理財目標範例

理財目標	所需金額
3年內購屋	5,000,000
15年後送小孩出國讀大學	8,000,000
60歲退休有一定生活水準	40,000,000